Опасно! Главные признаки финансовой пирамиды

пирамида_банер.jpg«Кешбери» приостановила свою деятельность до начала ноября. Страсти вокруг хайповой организации не утихают. Руководство «Кешбери» уверяет, что в полной мере выполнит свои обязательства после того как вернется с «каникул». ЦБ РФ проверяет компанию на наличие признаков финансовой пирамиды. Клиенты «Кешбери» не теряют надежды. Скептики посмеиваются и ждут финала.

О различных сортах бесплатного сыра и типах мышеловок, в которые это лакомство мошенники накладывают большими ароматными кусками, россиянам рассказывают давно и во всех подробностях. Однако сказочная идея легкого и быстрого обогащения не дает многим покоям. Яркая реклама, заманчивые обещания и красноречивые уверения в избранности и честности организации действуют гипнотически. Люди, веря, что теперь и на их улице, наконец, перевернулся грузовик с пряниками, задвинув сомнения на задний план, несут иногда последние нажитые непосильным трудом накопления прямо в лапы ушлых собирателей денег. По словам экспертов, изобретатели финансовых пирамид не собираются сдавать позиции. Уголовные дела и многочисленные предостережения в адрес тех, кого еще не успели кинуть, им не помеха. Более того, создатели таких схем по отъему денег у населения становятся все изобретательнее. Они активно переходят в «цифру» и используют различные современные тренды, чтобы замаскировать свои намерения под шкурой овцы максимально высокого качества.

История с «Кешбери» будет продолжена, а Boggat Finance Store напоминает основные признаки, которые помогут отличить благонадежную компанию, подходящую для инвестиций, от той, которая скроет средства в неизвестном направлении.

Резкий всплеск ажиотажа вокруг компании

Еще вчера при упоминании названия компании каждый первый переспрашивал, о чем именно идет речь, а сегодня ее активно обсуждают в соцсетях, рекламируют звезды, о ней в курсе все родственники и друзья¸ про нее пишут в блогах, лифтах и на заборах. Финансовые пирамиды создаются с одной целью – быстрой и массовой выкачки денег из инвесторов всех категорий. Такие компании обычно не имеют продолжительного опыта работы на рынке (обычно регистрируются за несколько месяцев до начала активной деятельности), и практически сразу после создания начинают активную рекламную кампанию. На агрессивную рекламную компанию в СМИ и сети хозяева пирамиды не жалеют средств и сил. Все это окупится. Сегодня финансовые пирамиды особенно активно продвигаются в интернете, в том числе через индексацию поисковиками, посредством рассылок по почте и смс, контекстной рекламы, за счет проплаченных публикаций в блогах и влогах известных людей – актеров, певцов, шоуменов, телеведущих. При этом известное лицо не гарантирует добропорядочности компании – их также можно легко ввести в заблуждение. «МММ», Forex MMCIS Group, «Хопер-инвест» в свое время активно поддерживались отечественными любимцами публики. «Кешбери» не стала изменять традициям и также привлекла к рекламе знаменитостей. Например, самый народный певец России посвятил этой компании песню.

Гарантии сверхвысоких процентов

Банковские депозиты обеспечивают около 7% доходности. МФО – 22-24%, в редких случаях и по специальному предложению – до 27-28%. Кредитная кооперация может обеспечить физлицам доход не выше 13,5%, юридическим – около 18-20% годовых. Финансовые пирамиды гарантируют сотни процентов прибыли, превышающей рыночный уровень в несколько раз. Поэтому декларируемая доходность выше 30% годовых является подозрительной.

Гарантии безрискового инвестирования

Любой инвестиционный инструмент подразумевает риск. Банк может попасть под санацию и лишиться лицензии. Инвестиции в акции рискованны из-за возможности попасть на нечестного брокера, и еще целого ряда рисков, в том числе риска сектора экономики, эмитента, странового или общеэкономического рисков. МФО может лишиться лицензии. Руководство ПИФа – невыгодно вложить привлеченные коллективные средства инвесторов. Вложения в недвижимость рискованны из-за возможных проблем даже самого авторитетного и благонадежного застройщика. И только финансовые пирамиды утверждают, что вложения в их деятельность безоблачны на 146%. Могут приводить с виду убедительные доказательства безрискованности, которые при детальном разборе не выдерживают никакой критики. Однако большинство людей не обладают компетенциями, позволяющими оценить степень инвестиционного риска. Авось пронесет.

Необходимость привлекать других людей

Необходимость приглашать новичков есть не во всех финансовых пирамидах, например самый просто тип – пирамида Понци – не требует от участников привлекать других людей. Однако другие виды пирамид нередко всячески стимулируют инвесторов в необходимости пригласить в проект друзей или родственников. Средства вновь прибывших распределяются среди старожил пирамид, и таким образом какое-то время обеспечивается ее доходность. Когда поток новых вкладчиков иссекает, жизнь пирамиды подходит к логическому концу. Основатель скрывается с деньгами в неизвестном направлении. По такому принципу работала МММ-2011 и МММ-2012.

Неясная и непрозрачная бизнес-модель

ЦБ РФ выделяет несколько типов финансовых пирамид. Они могут маскироваться под МФО, центры рефинансирования и ипотечного кредитования, финансово-инвестиционные компании, брокеров, сетевой маркетинг, благотворительные проекты и так далее. В некоторых случаях пирамидальность не скрывается вовсе. В свою очередь, честный бизнес не утаивает от клиентов схемы работы. Наоборот, он охотно рассказывает инвесторам о многих его нюансах, делая акцент на преимуществах, подкрепляя все это результатами статистики и собственными исследованиям, квартальными и годовыми отчетами и другими документами. Например, МФО и КПК получают доход от выдачи залоговых и беззалоговых займов населению. Ушлые однодневки либо вообще не раскрывают сути бизнеса, либо восторженного говорят о нем не переставая, сыплют деталями, терминами и понятиями, снабжая каждое слово в речи тремя восклицательными знаками. Эпитет «уникальный» вставляется через слово. При этом никаких реальных активов, которые будут обеспечивать доходность, нет.

финансовая_пирамида (1).jpg

Реклама с акцентом на эмоции

Существует масса техник психологического влияния на человека. Пирамиды делают акцент на эмоциональную рекламу, основанную как раз на таких подходах. Все это базируются на желании людей без лишних трудозатрат получить доход, решить жизненную проблему, покрасоваться перед окружающими или страхом не поучаствовать в выгодном деле. «Не упустите свой шанс!», «Начните, наконец, зарабатывать!», «Специальные условия до конца месяца» – яркая реклама пестрит обещаниями и картинками богатой и успешной лучшей жизни уже завтра, если финансы инвестора поступят в компанию уже сегодня. Кроме того, консультанты прекрасно владеют техниками убеждения и влияния на психику, в том числе НЛП-приемами.

Отсутствие солидного офиса

Не нужно рассказывать, как выглядят представительства солидных и заслуживающих доверия компаний. Это удобные, стильные, комфортные офисы, нередко оформленные в корпоративных цветах, с различными элементами фирменной визуализации. Большие или маленькие, на первых этажах жилых домов или в бизнес-центрах, скромные или роскошные – в них кипит рутинный рабочий процесс, и эта жизнь всегда ощущается. Более того, компании неохотно покидают обжитые места. Переезд и для них зачастую равносилен пожару. Отсутствие постоянной штаб-квартиры, постоянная смена места дислокации компании, голые стены вкупе со столом и двумя стульями должны насторожить потенциальных клиентов. Возможно, компания не вьет гнездо, потому что у нее просто нет планов на будущее?

Обещание быстрого и легкого дохода

Это основной мотивирующий фактор, заставляющий легковерных клиентов нести сбережения прямо в руки мошенникам. При этом может делаться акцент на эксклюзивность предложения компании: «Только сегодня вы можете купить наш товар с фантастической скидкой!», «Мы приготовили специально для вас эксклюзивную инвестиционную программу». При этом декларируется быстрый и легкий пассивный доход: за счет вложений в суперперспективный инновационный проект (нередко зарубежный); в ценные бумаги неизвестных, но также обладающих большим будущим компаний; невероятный продукт, который совсем скоро перевернет мир; в мифическую недвижимость, которая буквально днях многократно вырастет в цене, на подозрительно привлекательных условиях.

Низкий порог входа

Можно вложить всего несколько тысяч, а на выходе получить доход, исчисляемый в сотнях процентов годовых? У проектов со сверхдоходностью часто нет никаких экономических обоснований для таких обещаний. При этом космические прибыли декларируются как для тех, кто внес несколько тысяч рублей, так и для инвесторов, чьи вложения исчисляются сотнями тысяч рублей.

Руководство никто не знает в лицо

Честные компании стараются быть максимально открытыми с клиентами. На их сайтах можно получить всю необходимую информацию не только о владельцах, но и о других ключевых сотрудниках. Есть формы обратной связи, позволяющие связаться с представителем компании с жалобой, вопросом или предложением. Нечистые на руку компанию, как правило, заводят сайт-однодневку, на котором о руководстве либо вообще ни слова, либо аудитории явлен одиозный лидер в облаке воодушевляющих слоганов обо всем в целом и ни о чем конкретно.

Отсутствие ключевых документов

В том числе Устава, лицензий на осуществление инвестиционной деятельности, в том числе лицензии ЦБ РФ и других надзорных/контролирующих органов. Подозрительно если у компании нет ежегодной и ежеквартальной отчетности. На просьбу предоставить базовые документы для ознакомления представители компании ссылаются на коммерческую тайну или уверяют, что получат их со дня на день. Сомнительной выглядит и регистрация компании как юрлица в офшорной зоне (Кипр, Сингапур, Сейшельские острова). Особенно если сайт компании выполнен на русском языке. Зачем добропорядочной организации, работающей на территории России, такие сложности?

Отсутствие договора

С договором у финансовых пирамид тоже, как правило, мутная история. В некоторых случаях договор не заключается в принципе. Инвестор получает лишь расписку о приеме денег. Договор также может быть составлен таким образом, что, по факту, инвестор отдает деньги компании без каких-либо обязательств с ее стороны. Кроме того, в договоре не прописаны какие-либо обязательства компании, в том числе не оговариваются нюансы и условия возврата денежных средств, либо декларируется отказ возвращать средства в случае досрочного расторжения договора.

Компания не ведет офлайн-жизнь

Современные бизнес-тренды заставляют компании активно проявлять себя не только непосредственно в деловой среде, например, посещать деловые форумы и конференции, выступать с публикациями и экспертными комментариями в прессе, но и активно вплетать свою деятельность в социальный контекст. В том числе заниматься благотворительной деятельностью, поддерживать различные мероприятия – деловые, спортивные, семейные. Организовывать мероприятия под эгидой собственного бренда. Для финансовых пирамид все это – пустой звук и бесполезная трата времени и денег. У них более приземленные и краткосрочные цели.

Заказать звонок
Написать руководителю