Какие мифы об МФО больше всего пугают россиян?
Какие мифы об МФО больше всего пугают россиян?

Эксперты отмечают постепенно улучшение имиджа российских МФО. Однако некоторые стереотипы все еще сильны и отпугивают потенциальных клиентов. Избавляемся от страхов раз и навсегда.

Имидж российских МФО постепенно улучшается. Позитивный факт выяснился в результате опроса, проведенного СРО «Единство» среди 426 своих членов. Удалось установить, что 55% опрошенных МФО отмечают положительные изменения репутации этого финансового сектора. 43% опрошенных считают его преимущественно негативным. 2% опрошенных организаций отзываются нейтрально. На формирование тех или иных оттенков имиджа российского рынка МФО оказывают влияние целый ряд факторов. Самые существенные из них в ходе VII Ежегодного форума МФО и КПК, прошедшего в Казани в апреле 2018 года, обозначила экономический советник пресс-службы Банка России Екатерина Глебова.

Любим плохие новости

Среди устойчивых негативных стереотипов, прочно засевших в головах россиян, эксперт в первую очередь выделила мифы о бесконтрольной деятельности МФО, бесконечном начислении многотысячных процентов и «черной» коллекторской деятельности, в результате которой клиенты МФО остаются без крыши над головой. Специфика информационного поля такова, что соотношение позитивных и негативных публикаций и новостей об МФО в СМИ либо примерно равно, либо преобладают негативные сообщения. При этом следует принимать во внимание особенности работы российских СМИ, когда большим интересом и откликом у читателей пользуются именно негативные истории с криминальным оттенком. Именно они и задерживаются в памяти, и, соответственно, формируют эмоциональный фон в отношении события. Актуально это и в контексте МФО. Новости со знаком «плюс» – о том, как займы в МФО помогают решить насущные проблемы людей или продвинуть бизнес, – нередко остаются за кадром, в то время как подробности работы недобросовестных организаций смакуются и активно тиражируются, наводя на пользователей продолжительный ужас.

Что плохого россияне думают об МФО?

В своем докладе Екатерина Глебова подробно рассмотрела основные негативные заблуждения россиян в отношении МФО и пояснила, как на самом деле в каждом случае обстоят дела.


Миф 1: МФО выдают небольшие займы под огромные проценты.

В действительности ассортимент займов, предоставляемых МФО, насчитывает более 20 видов различных займов, разливающихся по стоимости, суммам и срокам. Займы до зарплаты в среднем составляют пятую часть портфелей МФО. Стоимость крупных займов на большой срок в МФО сопоставима со стоимостью банковских кредитов, а стоимость займов МСП в бизнес-МФО ниже, чем в банках. Миф 2: Микрофинансовые организации практикуют незаконные методы взыскания задолженности. Этот аспект подпадает под действие закона 230-ФЗ, предписывающего корректное поведение взыскателей по отношению к должникам и устанавливающего ряд ограничения действий по возврату долгов. Например, коллекторы могут напоминать должнику о необходимости выполнить свои обязательства не чаще двух раз в неделю по телефону и не лично не чаще одного раза в неделю. Запрещено беспокоить должников в ночное время. Есть и другие ограничения. Законодательство РФ так же предусматривает запрет цессии не поднадзорным Банку России и ФССП организациям. Легальные коллекторские агентства, в свою очередь, находятся под контролем и надзором ФССП. Здесь так же имеет силу норма закона «О защите прав потребителей», обязующая банки хранить банковскую тайну и не передавать данные о кредитах посторонним лицам без согласия должников.

Миф 3. Заем на небольшую сумму обернулся тем, что отобрали квартиру.

Такое развитие событий возможно только в случае, если речь идет о залоговом займе. И то это крайний вариант развития событий, перед которым компании рассматривают различные альтернативные гибкие и щадящие варианты погашения задолженности клиентом, например, реструктуризацию долга. Для того, чтобы избежать подобных ситуаций, не стоить пользоваться услугами нелегальных кредиторов, предоставляющих займы под залог недвижимости и ипотечные программы, а обращаться исключительно в поднадзорные ЦБ РФ и АИЖК организации.

Миф 4. Основная клиентура МФО – маргиналы.

В головах обывателей прочно засело представление, что услугами МФО пользуются преимущественно люди с низким социальным статусом и соответствующей финансовой дисциплиной и уровнем дохода. Объяснимо желание не ассоциировать себя с такой категорией. На самом же деле основную часть заемщиков МФО и банков составляют клиенты с месячным доходом более 40 тыс. рублей в месяц. Взаймы деньги берутся не вынужденно, а осознанно, в связи с планированием покупок или оплатой услуг. Кроме того, отмечается рост целевого использования средств займов – все больше таких денег тратится не на вещи, а на образование, лечение и отдых.

Рецепт улучшения имиджа МФО

В пресс-службе ЦБ РФ отмечают, что позитивный имидж МФО складывается из нескольких базовых категорий. В первую очередь он включает в себя добросовестное поведение компании, ее качественную, правильную и своевременную реакцию на возражения клиентов и разные конфликтные ситуации, предоставление полной информации о своей работе и линейке продуктов.

Неправильное использование журналистами СМИ финансовой терминологии также нередко способствует путанице в головах настоящих и потенциальных клиентов МФО. Так, «заем МФО» часто подменяют «кредитом», «инвестицию в МФО» – «вкладом», «нелегального кредитора» называют «нелегальной МФО» и так далее. Регулятор призывает СМИ подбирать корректные определения и повышать уровень финансовой грамотности журналистов и редакторов, спокойно и обдуманно реагировать н события на рынке и не распространять непроверенные данные.

Важную роль играет финансовая грамотность населения и его информирование о стратегических событиях рынка и его участниках. В июньском отчете СРО «Единство» финансовой грамотности населения уделяется особое внимание. По мнению 59% опрошенных МФО, уровень финансовой грамотности клиентов ниже допустимого минимума. Заемщики, в частности, не интересуются подробностями договора и схемой возврата кредитов. Более того, в планы 30% из них возврат полученных в долг средств вообще не входит.

Очевидно, что имидж МФО мог бы быть намного более позитивным, если бы заемщики более ответственно относились к своим обязанностям, прописанным в договоре, и не доводили ситуацию до крайностей и громких конфликтов, которые, впоследствии становясь достоянием СМИ, надолго оставляют о себе след в памяти людей.

Так, в исследовании МФК «Домашние деньги» и коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал», опубликованного РИАН 6 апреля 2018 года, отмечается, что только 45% заемщиков не могут погасить долг из-за финансовых трудностей. 55% должников не возвращают займ намеренно, при этом 20% из них делают вид, что не знают о возникновении задолженности, 17% обращаются в суд в надежде, что по решению суда долг будет списан, 10% уверены, что по истечению трех лет долг будет списан автоматически, а 5% намерены признать себя банкротом.

Так что дисциплинированные, внимательные и ответственные заемщики, правильное и корректное освещение событий на рынке МФО в СМИ и добросовестная законная работа компаний – гарантия дальнейшего планомерного «обеления» имиджа МФО.

Заказать звонок
Написать руководителю